湖南省粮食和物资储备局关于

促进金融赋能粮食产业高质量发展的通知

湘粮财〔2025〕41号

各市州粮食和物资储备局,机关有关处室、局直有关单位:

为深入贯彻《粮食安全保障法》及中央一号文件精神,持续优化对各类粮食经营市场主体的服务,畅通粮食行业融资渠道,缓解融资难、融资贵问题,在已建立全省粮食收购贷款信用保证基金的基础上,结合我省粮食行业实际,省局优选中国农业发展银行湖南省分行等7家银行,定制了金融赋能粮食产业高质量发展系列产品,力促行业高水平发展。现就有关事项通知如下:

一、优化完善粮食收购贷款信用保证基金管理机制

根据《湖南省粮食收购贷款信用保证基金管理办法》《湖南省粮食收购贷款信用保证基金合作管理协议》并结合基金运行实际,为有效保障基金健康运行,进一步明晰基金参与企业、贷款合作银行、各级粮食和物资储备行政管理部门责任义务,研究制定《湖南省粮食收购贷款信用保证基金各主要参与方责任》(详见附件1-2)。中国农业发展银行湖南省分行、中国农业银行股份有限公司湖南省分行、湖南银行股份有限公司要将企业履行的责任义务及违约等相关条款写入与企业签订的贷款合同中。

二、定制金融赋能粮食产业高质量发展产品

为适应各类粮食经营市场主体多渠道、多选择融资需求,特选定中国农业发展银行湖南省分行、中国农业银行股份有限公司湖南省分行、湖南银行股份有限公司、中国进出口银行湖南省分行、招商银行股份有限公司长沙分行、中信银行长沙分行、中国光大银行股份有限公司长沙分行7家银行为我省粮食产业高质量发展定制金融支持特色产品28款(详见附件3-9):

(一)选择银行情况

1.中国农业发展银行:是全国唯一一家涉粮政策性银行。贷款产品6款,包括粮棉油收购贷款、粮棉油调销贷款、粮棉油流通贷款、粮棉油种植贷款、粮棉油加工贷款、战略储备和应急设施贷款。

2.中国农业银行股份有限公司湖南省分行:是湖南省内唯一一家在全部县域都设有分支机构的国有大型商业银行。贷款产品3款,包括智慧粮仓贷、惠农e贷·粮农e贷、惠农网贷·隆平高科种业贷。

3.湖南银行股份有限公司:是我省区域性股份制商业银行,省管国有控股金融企业。贷款产品4款,包括惠农担-粮食贷、潇湘财银贷、湘企e贷、湘商e贷。

4.中国进出口银行:是由国家出资设立的国有政策性银行,主要支持对外经济贸易投资发展与国际经济合作。贷款产品4类,包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、贸易金融类产品。

5.招商银行股份有限公司:是我国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行。贷款产品3类,包括小微抵押贷、小微双主体贷款、小微闪电贷(生意贷)。

6.中信银行股份有限公司长沙分行:是中信集团(正部级央企)旗下中信银行在湖南省的一级分行。贷款产品5类,包括信e融、信福易(供应链融资)、信e链(供应链融资)、高标准农田建设贷款、房抵经营贷。

7.中国光大银行股份有限公司长沙分行:是一家国有控股的全国性股份制商业银行。贷款产品3类,包括粮农惠商贷、抵押加成贷、房抵快贷。

(二)提供产品特点

7家银行提供产品贷款主体广、贷款种类多、支持环节全,具有贷款期限长、贷款利率低、还款方式灵活等特点。

1.贷款主体:包括企业法人、专业合作社、种粮大户、家庭农场、个体工商户等粮食经营经济组织及自然人。

2.贷款种类:包括流动资金贷款(贸易金融类)、固定资产贷款、个人投资经营贷款、并购贷款等。

3.支持环节:粮食及制品生产、收购(采购、进口)、储存、加工、销售(出口)等环节。

4.贷款期限:一般在3年内,招商银行单笔授信3年以上,额度期限最长授信可达20年。

5.贷款利率:利率普遍较低,招商银行、光大银行贷款利率最低达到2.7%。

6.还款方式:先息后本、等额还款,招商银行小微抵押贷、小微双主体贷款到期可申请无还本续贷。

7.办理时长:各银行根据业务复杂程度不同,优化贷款流程,农业银行、招商银行贷款时长不超过3-5个工作日。农业银行“惠农网贷”“隆平高科种业贷”、招商银行“小微闪电贷(生意贷)”即贷即用。

三、有关要求

(一)强化为粮服务政治责任。《粮食安全保障法》规定“国家建立健全粮食安全保障投入机制,采取财政、金融等支持政策加强粮食安全保障”。全省粮食收购贷款信用保证基金建立是我省落实《粮食安全保障法》金融支持的重要举措,是省政府高度关注的一项工作;金融赋能粮食产业高质量发展产品是贯彻落实中央一号文件“推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放”要求的责任担当。各级粮食和物资储备行政管理部门要切实提高思想认识,强化为粮服务责任感、使命感,共同为发挥金融“活水”作用、推动金融措施的落地见效主动担当作为。

(二)加大为粮服务的沟通力度。全省的金融支持政策涉及到7家银行,共28款贷款产品,每种贷款产品都列示有详细的产品名称、贷款主体、贷款种类、是否需要房产担保及比例、贷款额度、贷款利率、期限、还款方式、贷款申请方式、贷款流程及贷款需要提交的资料等。各级粮食和物资储备行政管理部门要主动加强与银行对接,组织召开辖区所属各类粮食经营市场主体政策宣传及解读会,指导辖区所属粮食经营市场主体选择最适合的贷款类型,帮助解决办贷过程中的问题,重要情况及时向省局反馈。各贷款合作银行要提供优质服务、优化贷款办理流程、提高办贷效率,对当年未使用基金代为偿还贷款、积极配合银行进行贷后管理、按时偿还贷款本息的基金参与企业,应适当提高贷款放大倍数、降低贷款利率。

(三)增强为粮服务的管理责任。全省粮食收购贷款信用保证基金运行近一年,根据检查调查掌握情况,对参与企业、贷款合作银行、县市区粮食和物资储备行政管理部门、基金管理人在基金资格认定、贷后管理环节、贷款偿还出现风险、贷款违约等方面责任进一步进行了明确,下一步将通过全省智能粮食管理信息系统对使用基金贷款的收购、存储、销售及贷款资金归还进行重要节点、关键环节的管理。各级粮食和物资储备行政管理部门要积极协助省基金办和基金管理人做好组织、协调、监管等工作。各贷款合作银行(中国农业发展银行湖南省分行、中国农业银行股份有限公司湖南省分行、湖南银行股份有限公司及各级分支行)要按照基金管理办法及银行基金贷款规程和粮食业务特点办理、管理贷款,落实贷后管理责任。基金管理人要动态了解掌握基金参与企业的情况,配合银行做好各项管理工作。

(四)着力推动诚信粮食行业建设。全省各级粮食和物资储备部门要加强粮食行业的诚信建设,采取通过粮食行业协会、学会等自律组织等多种有效方式,引导本辖区粮食经营市场主体把诚信作为自身第一竞争力,自觉重诺守信,做诚信粮食经营者,办诚信事,尤其要倍加珍惜金融机构的信任和支持,确保自身健康长远发展。

附件:1.省粮食收购贷款信用保证基金明细表

     2.湖南省粮食收购贷款信用保证基金各主要参与方主要责任

     3.中国农业发展银行湖南省分行金融赋能粮食高质量发展产品明细表

     4.中国农业银行股份有限公司湖南省分行金融赋能粮食高质量发展产品明细表

     5.湖南银行股份有限公司金融赋能粮食高质量发展产品明细表

     6.中国进出口银行金融赋能粮食高质量发展产品明细表

     7.招商银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表

     8.中信银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表

     9.中国光大银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表

                                               湖南省粮食和物资储备局

                                                   2025年4月22日

附件1：省粮食收购贷款信用保证基金明细表.xls

附件2：湖南省粮食收购贷款信用保证基金各主要参与方主要责任.xls

附件3：中国农业发展银行湖南省分行金融赋能粮食高质量发展产品明细表.xls

附件4：中国农业银行股份有限公司湖南省分行金融赋能粮食高质量发展产品明细表.xls

附件5：湖南银行股份有限公司金融赋能粮食高质量发展产品明细表.xls

附件6：中国进出口银行金融赋能粮食高质量发展产品明细表.xls

附件7：招商银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表.xls

附件8：中信银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表.xls

附件9：中国光大银行股份有限公司长沙分行金融赋能粮食产业高质量发展产品明细表.xls